AML (Anti Money Laundering)

L’AML (Anti Money Laundering ou lutte contre le blanchiment d’argent) regroupe un ensemble de lois, réglementations et procédures conçues pour empêcher l’insertion de fonds d’origine criminelle dans l’économie légale. Le blanchiment d’argent consiste à dissimuler l'origine de fonds illégaux issus d'activités telles que le trafic de drogue, la fraude fiscale ou encore le financement du terrorisme, pour les faire apparaître comme légitimes.

Les régulations AML se concentrent sur l’identification des transactions suspectes et la vigilance à l’égard des clients, un processus appelé Know Your Customer (KYC). Les institutions financières doivent vérifier l’identité de leurs clients, évaluer les risques liés à leur profil, et surveiller continuellement leurs transactions pour détecter des comportements illicites. Des sanctions économiques peuvent être appliquées à ceux qui ne respectent pas ces normes, et des mesures plus strictes, comme l’utilisation de listes de surveillance, visent à renforcer la vigilance.

Le Groupe d'action financière (GAFI), créé en 1989, élabore des recommandations internationales pour combattre le blanchiment d’argent et son financement. D’autres entités, comme le FMI ou les Nations Unies, participent également à la coordination mondiale des efforts AML. Bien que ces régulations aient rendu plus difficile le blanchiment d’argent, les criminels continuent à trouver des méthodes sophistiquées pour contourner ces mesures, obligeant les autorités à innover constamment pour contenir le phénomène.