Machine Learning et l'I.A. dans les processus KYC

La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) est une préoccupation majeure pour le secteur financier. Les institutions financières sont tenues de mettre en place des mesures rigoureuses pour prévenir ces activités illicites, qui peuvent avoir des conséquences dévastatrices sur l’économie mondiale et la stabilité financière. L’une de ces mesures est le processus de connaissance du client, ou Know Your Customer (KYC).

Le KYC est la procédure réglementaire qui oblige les institutions financières à vérifier l’identité de leurs clients et à évaluer leur risque de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme. Cependant, les méthodes traditionnelles de KYC, souvent manuelles et basées sur des règles, présentent des défis. Elles peuvent être coûteuses, consommer beaucoup de temps et produire un grand nombre de faux positifs, ce qui peut entraîner des inefficacités et des risques réglementaires.

C’est là qu’intervient l’intelligence artificielle (IA). L’IA a le potentiel de transformer le KYC. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement, et quels sont les défis associés à l’utilisation de l’IA dans le KYC ?

L’avènement de l’IA dans le KYC

L’Intelligence Artificielle permet aux machines d’imiter les processus de pensée humaine, d’apprendre de l’expérience et d’adapter leurs réponses à de nouvelles informations. Dans le contexte du KYC, l’IA peut être utilisée pour automatiser et améliorer divers aspects du processus de CDD.

Avec l’IA vous pouvez analyser rapidement et avec précision de grandes quantités de données client, identifier des modèles de comportement suspect et mettre à jour les informations client en temps réel. L’IA peut également vous permettre d’améliorer l’efficacité des procédures en automatisant des tâches manuelles fastidieuses, comme la vérification des documents d’identité ou la recherche d’informations sur les clients dans diverses bases de données. L’IA contribue à accélérer le processus d’intégration et améliorer l’expérience client.

Les avantages de l’IA dans le KYC

L’intelligence artificielle offre de nombreux avantages dans le cadre du processus de KYC.

• Amélioration de la détection des activités illicites : L’IA, grâce à sa capacité à traiter et analyser de grandes quantités de données, peut identifier des modèles de comportement suspect qui pourraient échapper à une analyse humaine. Cela permet d’améliorer la détection des activités illicites, comme le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
• Automatisation de la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle : L’IA peut automatiser de nombreuses tâches manuelles associées à la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle. Par exemple, elle peut vérifier automatiquement l’authenticité des documents d’identité, ce qui réduit le temps nécessaire pour le processus de KYC et minimise les erreurs humaines.
• Intégration des sources de données disparates : L’IA peut intégrer des données provenant de diverses sources pour créer un profil client complet. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble de l’activité d’un client, ce qui peut aider à identifier les comportements suspects.
• Amélioration de l’expérience client : En automatisant le processus de KYC, l’IA peut rendre ce processus plus rapide et plus fluide pour les clients. De plus, en réduisant le nombre de faux positifs, l’IA peut minimiser les interruptions pour les clients qui doivent fournir des informations supplémentaires pour vérifier leur identité.

La pKYC ou le contrôle continu de la connaissance client (KYC)

L’IA permet également une surveillance continue des clients, appelée KYC continu (pKYC). Contrairement au KYC traditionnel, qui est généralement effectué lors de l’ouverture d’un compte, le pKYC utilise l’IA pour surveiller en permanence l’activité des clients et mettre à jour leurs informations en temps réel. Cela permet de détecter rapidement les changements de comportement qui pourraient indiquer une activité suspecte.

Le pKYC marque une évolution significative par rapport à la méthode traditionnelle “one-and-done” des contrôles KYC effectués lors de l’intégration initiale des clients.

Plutôt que de se baser sur des vérifications périodiques planifiées, le pKYC exploite les technologies avancées de l’IA et de l’apprentissage automatique (ML) pour surveiller et valider constamment les données des clients en temps réel, éliminant le besoin d’une intervention humaine jusqu’à ce qu’elle soit absolument nécessaire.

Cette démarche proactive assure que les informations des clients restent précises et à jour, permettant ainsi aux institutions financières de détecter rapidement les anomalies ou les risques et d’y réagir en conséquence.

Les défis et les préoccupations liés à l’IA dans le KYC

Cependant, l’utilisation de l’IA dans le KYC n’est pas sans défis. Les institutions financières doivent s’assurer que leurs systèmes d’IA soient transparents, équitables et conformes aux réglementations en matière de protection des données. 

Aussi, l’intégration de l’IA dans les systèmes de KYC existants peut être complexe et coûteuse. Les institutions financières doivent s’assurer que leurs systèmes peuvent gérer les volumes de données nécessaires pour l’IA et qu’ils peuvent intégrer les nouvelles technologies sans perturber les opérations existantes.

L’utilisation de l’IA dans le KYC doit également se faire dans le respect des lois sur la protection des données et la vie privée. Les institutions financières doivent s’assurer qu’elles utilisent l’IA de manière éthique et qu’elles respectent toutes les réglementations applicables. De plus, elles doivent être en mesure d’expliquer comment leurs systèmes d’IA prennent des décisions, ce qui peut être un défi étant donné la complexité de ces systèmes.

SIWAY, Salesforce et Vialink : Des partenariats stratégiques pour une transformation KYC basée sur l’IA

SIWAY est partenaire de Salesforce et Vialink, deux leaders qui intègrent l’intelligence artificielle dans leurs solutions KYC. Salesforce, leader mondial du CRM, propose un modèle de données KYC innovant qui facilite la vérification de l’identité et l’évaluation des risques. De son côté, Vialink offre une solution KYC qui automatise les tâches liées à la constitution de dossier, détecte les fraudes et intègre l’intelligence artificielle pour l’analyse des documents en temps réel. Ces partenariats nous permettent de vous fournir des solutions KYC de pointe, améliorant l’efficacité et la précision de vos processus KYC. Faites confiance à SIWAY et contactez-nous pour transformer votre processus KYC grâce à l’IA et à nos partenaires de confiance.